Rodzaje rat

Rodzaje rat w kredycie hipotecznym

To jakie predyspozycje finansowe ma klient przy zaciąganiu kredytu hipotecznego ma ogromny wpływ na system rat, który powinien wybrać. Do wyboru są raty równie oraz raty malejące, zarówno jedne jak i drugie mają swoje wady i zalety. Różnica między tymi ratami jest nie tylko nazwie, ale również sposobie spłaty kapitału. Kapitał natomiast jest to w tym przypadku kwota jaką klient pożyczył od banku w postaci kredytu. Raty równe jak sama nazwa wskazuje są stałe przez cały okres kredytowania, jednak ostatecznie klient zapłaci bankowi wyższe odsetki niż w przypadku rat malejących.

Rodzaje rat w kredycie hipotecznym

Jest to spowodowane tym, w jaki sposób bank nalicza odsetki oraz tym jaki procent każdej raty stanowi kapitał, a jaki odsetki dla banku. W przypadku rat równych na początku spłacane są odsetki a dopiero później kapitał, znaczy to, że większą część pierwszych rat stanowią odsetki od pożyczonej kwoty a pozostałą stanowi pożyczony kapitał. W przypadku zaś rat malejących większość raty stanowi kapitał a mniejszą odsetki. Ponadto procentowa część raty zmiennej, którą stanowi kapitał pozostaje niezmienna, podczas gdy w przypadku rat równych zarówno część kapitałowa jak i odsetki są elastyczne. Jest to spowodowane tym, że bank musi dokonywać korekty w systemie ratalnym i reagować na zmiany wartości pieniądza na rynku. Nie jest to widoczne na pierwszy rzut oka, aczkolwiek trzeba na to zwrócić uwagę. Jednak na pozór korzystniejsze raty malejące znacznie bardziej obciążają budżet osobisty klienta, ponieważ w początkowym okresie spłaty są o wiele wyższe niż raty równie, dopiero w długim okresie ich wysokość zauważalnie maleje. Tak więc planując kredyt hipoteczny trzeba znać swoją strategię finansową, ponieważ bez niej raty kredytu mogą znacznie utrudnić przyszłe inwestycje lub nawet uniemożliwić oszczędzanie. Dlatego też klienci, którzy nie posiadają dużej zdolności kredytowej decydują się na ratę stałą, ponieważ dzięki temu są w stanie zaoszczędzić nieco więcej pieniędzy na bieżące wydatki.


Przeczytaj na innych stronach

Dżdżownice kalifornijskie

Zobacz dżdżownice kalifornijskie hodowla, sprzedaż oraz cena dżdżownic kalifornijskich.

Zwalczanie ślimaków

Sprawdź jakimi metodami zwalczać ślimaki w ogrodzie.